Simulador de Financiamento PRICE vs SAC

Depende do seu perfil. A Tabela PRICE tem prestações fixas do início ao fim — ideal para quem planeja o orçamento com previsibilidade. A Tabela SAC começa com prestações mais altas, que diminuem com o tempo — ideal para quem espera aumento de renda ou quer pagar menos juros totais. No final, a SAC quase sempre resulta em menos juros pagos.

A maioria dos bancos brasileiros oferece a Tabela SAC como padrão para financiamento imobiliário, pois o saldo devedor cai mais rápido e os juros totais são menores. A Tabela PRICE é mais comum em financiamentos de veículos e crédito pessoal. Use o simulador acima para comparar os dois sistemas lado a lado com seus números reais.

A diferença principal está na regra de amortização. Na PRICE, a prestação é fixa: você paga o mesmo valor todo mês, com uma parcela crescente de amortização e decrescente de juros. Na SAC, a amortização é fixa: você paga o mesmo valor de amortização todo mês, e os juros diminuem conforme o saldo cai — resultando em prestações decrescentes.

A Tabela PRICE clássica tem prestação fixa porque a taxa de juros é congelada no contrato. Muitos contratos, porém, usam a fórmula PRICE apenas para calcular a amortização, mas a taxa de juros é reajustada periodicamente (por indexador ou negociação). A cada reajuste, uma nova tabela é recalculada com o saldo devedor atual e a nova taxa — gerando uma parcela diferente. Atenção: essa prática é comum em crédito consignado, CDC e financiamento de veículos. Em financiamento imobiliário (SFH/SFI) o padrão é SAC com taxa fixa ou PRICE com juros fixos — o reajuste periódico da taxa é raro.

A Taxa Referencial (TR) é uma taxa de juros de referência calculada diariamente pelo Banco Central do Brasil. A regra é, sempre que a taxa Selic ficar abaixo de 8,5% ao ano, o cálculo oficial da TR resultará em zero. A TR serve principalmente para atualizar e corrigir os valores de contratos de longo prazo.

Sim, vale a pena nos dois sistemas. Você pode usar FGTS, 13º salário ou qualquer valor extra para abater o saldo devedor — e por lei (Resolução CMN 4.292) o banco é obrigado a reduzir os juros proporcionalmente. O impacto é maior na SAC, pois o saldo devedor cai mais rápido desde o início, potencializando a economia de juros futuros. Na PRICE também compensa, mas o efeito é menor nos primeiros anos porque a amortização do principal é mais lenta. Em ambos os casos você pode escolher entre diminuir o valor da parcela ou reduzir o prazo do financiamento.

Não. O sistema de amortização é definido no contrato e não pode ser alterado depois da assinatura. Por isso é essencial simular os dois cenários antes de escolher. A única exceção é fazer a portabilidade de crédito para outro banco, que pode oferecer um novo contrato com o sistema de sua preferência.

Reduzir o prazo — você mantém o valor da parcela e quita o financiamento mais cedo. É a opção que mais economiza juros totais, pois o saldo devedor é abatido em menos tempo.

Reduzir a parcela — você mantém o prazo original, mas o valor mensal diminui. A economia de juros é menor, mas libera fluxo de caixa no orçamento.

Por lei (Resolução CMN 4.292) o banco é obrigado a oferecer as duas opções. Use o simulador acima para comparar os dois cenários com seus números reais.

CET é a sigla para Custo Efetivo Total. Ele representa o custo total de um financiamento ou empréstimo, incluindo não apenas a taxa de juros, mas também taxas administrativas, seguros, IOF e demais encargos cobrados pela instituição financeira.

Diferente da taxa de juros isolada, o CET dá uma visão mais realista do quanto você vai pagar de fato. Por lei, os bancos são obrigados a informar o CET antes da contratação.

Ao comparar financiamentos, o CET é mais importante que a taxa de juros isolada, pois duas propostas com a mesma taxa podem ter CETs diferentes devido a tarifas e seguros embutidos.

A Caixa Econômica Federal, maior banco de financiamento imobiliário do Brasil, adota a Tabela SAC como padrão para seus contratos de financiamento da casa própria (SFH/SFI). A SAC é preferida porque o saldo devedor cai mais rapidamente e os juros totais são menores.

A Caixa também oferece a Tabela PRICE em algumas linhas específicas, mas a SAC é a mais comum. Use o simulador para comparar os dois sistemas com seus números reais antes de contratar.

O financiamento de veículos no Brasil usa majoritariamente a Tabela PRICE, com prestações fixas mensais. O carro fica como garantia (alienação fiduciária) e a taxa de juros costuma ser pré-fixada. Bancos como C6, Santander, Itaú e Caixa oferecem essa modalidade.

A PRICE é mais adequada para veículos porque o prazo é menor (12 a 60 meses) e a previsibilidade da parcela facilita o orçamento mensal. A Tabela SAC também é possível, mas menos comum nesse segmento.

Motoristas de aplicativo (Uber, 99, etc.) contam com linhas específicas de financiamento veicular com condições diferenciadas, como entrada reduzida e taxas competitivas. A Tabela PRICE é a mais indicada nesse caso, pois a renda variável mensal se beneficia da previsibilidade das parcelas fixas.

Bancos como C6, Santander e Caixa oferecem linhas específicas para motoristas de aplicativo. Use o simulador para comparar cenários com seus números reais.